Calculator Rată Credit 2026
Calculează rata lunară, dobânda totală și tabelul de amortizare pentru un credit ipotecar sau de nevoi personale. Suportă dobândă fixă sau variabilă (IRCC) și comisioane bancare.
Comisioane și asigurări (opțional)
Cum se împarte rată în timp
În primii ani, aproape toată rată se duce în dobândă. Către final, raportul se inverseaza — achiti aproape numai principal. Total dobândă platita: 243.395 lei.
Calcule populare
Vezi calculul detaliat pentru sume și durate uzuale, cu tabel amortizare complet:
Vezi toate combinatiile sumă × ani (48 total)
Cum se calculează rata lunară la un credit
Rata fixă (anuitate constantă) se calculează după formula standard de amortizare: M = P × r / (1 − (1+r)^−n), unde P este suma împrumutată, r este rata lunară a dobânzii (dobânda anuală / 12) și n este numărul de luni. La fiecare rată, o parte merge spre dobândă (mai mare la începutul creditului) și o parte spre principal (crește treptat). Soldul scade în fiecare lună până ajunge la zero la ultima rată.
Dobânda fixă vs variabilă (IRCC)
Dobânda fixă rămâne neschimbată pe toată durata perioadei fixe (de obicei 5-10 ani la ipotecar). Avantaj: rată lunară predictibilă. Dezavantaj: în general este cu 1-2% mai mare decât varianta variabilă la momentul contractării.
Dobânda variabilă e formată din IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor, publicat trimestrial de BNR) plus marja băncii (de obicei 2.5-4% pentru ipotecar). Când BNR crește rata politicii monetare, IRCC-ul și rata ta lunară cresc de la următorul trimestru.
Ce este DAE și de ce diferă de dobânda contractuală
DAE (Dobânda Anuală Efectivă) include și comisioanele și asigurările, deci reflectă costul real anual al creditului. Pentru același credit, DAE este întotdeauna mai mare decât dobânda contractuală. La comparații între bănci, DAE este indicatorul corect — nu doar dobânda.
Asigurări obligatorii la credit ipotecar
Pentru un credit ipotecar, banca cere asigurare de viață (anuală, cu cesiune în favoarea băncii) și asigurare de imobil (PAD obligatoriu + asigurare facultativă pe valoarea creditului). Costul lunar combinat este de obicei 0.05-0.15% din suma împrumutată, deci 100-300 lei/lună la un credit de 200.000 lei.
Calculator credit pe sumă și durată
Pre-calculate pentru cele mai căutate combinații sumă + durată credit ipotecar.
Instrumente Financiare Recomandate
Înainte sa iei credit, vezi cât câștigi cu un depozit + comparator banci.
Calculează venitul net pentru gradul de indatorare BNR (40%).
Dacă iei credit pentru mașina, vezi și taxă anuală după cilindree.
Verifică IBAN-ul băncii pentru transferul ratei lunare.